L'assurance-vie Multi Vie de la MACIF, gérée par sa filiale Mutavie, se distingue sur le marché de l'épargne par ses caractéristiques propres et son approche pragmatique. Ce contrat multisupport mérite une analyse détaillée pour comprendre sa place dans le paysage de l'assurance-vie française.
Présentation du contrat Multi Vie de la MACIF
Multi Vie représente le contrat phare de Mutavie, la branche épargne de la MACIF. Cette solution d'investissement se veut accessible avec un ticket d'entrée fixé à 50 euros, permettant au plus grand nombre d'accéder à l'épargne.
Les caractéristiques essentielles du contrat
Le contrat Multi Vie s'articule autour d'une structure claire avec un fonds euros offrant un rendement de 2,70% en 2024 et une sélection de 12 unités de compte. Les frais de gestion s'établissent à 0,60% par an, tant pour le fonds euros que pour les unités de compte. La réactivité des opérations est garantie sous 5 jours pour les versements et les retraits.
Les avantages fiscaux proposés
Multi Vie intègre les atouts fiscaux traditionnels de l'assurance-vie, avec une option Épargne Handicap permettant une réduction d'impôt. Le contrat propose trois options de gestion : la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts et l'investissement progressif, offrant ainsi une flexibilité dans la stratégie d'épargne.
Les options de gestion disponibles
L'assurance-vie Multi Vie MACIF Mutavie propose différentes formules d'investissement adaptées aux objectifs des épargnants. La flexibilité du contrat multisupport permet d'accéder à plusieurs modes de gestion avec un versement initial accessible dès 50€.
La gestion libre et ses possibilités
La gestion libre offre une autonomie totale dans le pilotage des investissements. Les épargnants peuvent répartir leur capital entre le fonds euros, affichant un rendement de 2,70% en 2024, et une sélection de 12 unités de compte. Les frais de gestion s'établissent à 0,60% par an tant sur le fonds euros que sur les UC. Les arbitrages entre supports sont possibles moyennant des frais de 0,10% des montants transférés, avec un minimum de 5€ et un plafond fixé à 30€.
La gestion pilotée et ses profils
La gestion pilotée s'articule autour de trois profils distincts – Prudent, Équilibré et Dynamique – permettant une délégation de la gestion selon son appétence au risque. Les investisseurs sensibles aux enjeux responsables peuvent opter pour deux orientations spécifiques : ISR et Solidaire. Cette approche intègre principalement des fonds OFI Invest, avec des options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires. La structure propose aussi des dispositifs de sécurisation des plus-values et de dynamisation des intérêts pour optimiser la gestion du patrimoine.
L'offre de supports d'investissement
L'assurance vie Multi Vie de MACIF Mutavie propose une solution d'épargne accessible dès 50 euros. Cette offre d'investissement se caractérise par une structure simple et des frais maîtrisés, avec notamment une absence de frais sur les versements.
Le fonds en euros et ses performances
Le fonds euros de Multi Vie affiche un rendement de 2,70% en 2024, avec des frais de gestion annuels fixés à 0,60%. Les performances historiques montrent une trajectoire progressive, passant de 1,60% en 2022 à 2,70% en 2023, maintenue en 2024. La stabilité du capital constitue un atout majeur, même si les rendements se situent généralement en dessous des moyennes du marché observées ces dernières années.
La gamme d'unités de compte proposée
L'offre d'unités de compte de Multi Vie se compose d'une sélection de 12 supports, principalement gérés par OFI Invest. Les frais de gestion annuels s'établissent à 0,60% pour ces supports. Les arbitrages entre supports sont facturés à hauteur de 0,10% des montants transférés, avec un minimum de 5€ et un plafond de 30€. Le contrat intègre trois options de gestion automatique : la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts et l'investissement progressif.
Les frais appliqués sur le contrat Multi Vie
L'assurance-vie Multi Vie de MACIF Mutavie se distingue par sa structure tarifaire accessible. La filiale épargne de MACIF propose un contrat multisupport avec une entrée possible dès 50 euros, sans frais sur les versements, ce qui représente un réel avantage pour les épargnants.
La structure des frais de gestion
Le contrat Multi Vie applique des frais de gestion annuels de 0,60% tant sur le fonds euros que sur les unités de compte. Les opérations d'arbitrage entre les différents supports sont facturées à hauteur de 0,10% des sommes transférées, avec un minimum de 5 euros et un maximum de 30 euros. Multi Vie intègre trois options gratuites : la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts et l'investissement progressif.
La comparaison avec les tarifs du marché
Sur le plan tarifaire, Multi Vie se positionne au niveau des standards du marché. Le ticket d'entrée de 50 euros s'avère particulièrement attractif, comparé aux 100 euros généralement demandés par la concurrence. Les frais de gestion de 0,60% sur le fonds euros et les unités de compte s'alignent sur les pratiques des autres assureurs. L'absence de frais sur versement constitue un point fort, tandis que les frais d'arbitrage de 0,10% représentent un désavantage face aux contrats en ligne qui les proposent gratuitement.
Les services et garanties inclus
L'assurance vie Multi Vie de MACIF Mutavie offre une gamme de services adaptée aux besoins d'épargne. Cette solution financière se distingue par son accessibilité avec un versement minimal de 50 euros et l'absence de frais sur les versements.
L'accompagnement personnalisé des clients
Les clients Multi Vie bénéficient d'un suivi attentif par les conseillers MACIF. La qualité du service client, récompensée par le titre de Service Client de l'Année 2022, illustre l'engagement de la mutuelle envers ses 5,6 millions d'adhérents. La réactivité est au rendez-vous avec un délai maximal de 5 jours pour les opérations de versements et retraits. Les épargnants disposent également d'options d'arbitrage automatique gratuites pour optimiser leur investissement.
Les options de prévoyance disponibles
Multi Vie intègre une garantie décès avantageuse, permettant une protection jusqu'à 20% de l'épargne moyenne des deux années précédentes. Le contrat propose trois options de gestion : la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts et l'investissement progressif. Une option Épargne Handicap est disponible, offrant une réduction d'impôt aux souscripteurs concernés. Les investisseurs peuvent choisir entre la gestion libre, combinant fonds euros et unités de compte, ou opter pour les 'SélectionsPlurielles' associant différents supports d'investissement.
L'accessibilité et la souplesse du contrat
Le contrat d'assurance vie Multi Vie de la MACIF, géré par Mutavie, se distingue par son accessibilité financière. Cette offre multisupport présente des caractéristiques particulières qui méritent une analyse détaillée.
Les conditions de souscription et de versement
Multi Vie affiche un seuil d'entrée particulièrement bas à 50 euros, rendant l'épargne accessible à un large public. Les frais sur versement sont totalement absents, un avantage notable pour les épargnants. La performance du fonds euros s'établit à 2,70% en 2024, avec des frais de gestion annuels fixés à 0,60% tant sur le fonds euros que sur les unités de compte. L'offre d'investissement comprend 12 unités de compte, principalement gérées par OFI Invest.
Les modalités de rachat et d'arbitrage
La réactivité du contrat Multi Vie se manifeste par des délais de traitement rapides, limités à 5 jours maximum pour les versements et les retraits. Le contrat propose trois options de gestion automatique : la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts et l'investissement progressif. Les arbitrages sont facturés à hauteur de 0,10% des sommes transférées, avec un minimum de 5 euros et un plafond de 30 euros. Cette structure tarifaire reste transparente, même si elle n'égale pas les offres sans frais d'arbitrage proposées par certains concurrents.
